介绍业务和操作方式_票据业务_金融服务

介绍业务和操作方式

一、产品介绍：银行承兑汇票是指由出票人签发，并由出票人向本行申请，经审批同意承兑的票据。
二、办理规则及额度期限：办理银行承兑汇票业务，以合法、真实的商品或劳务交易为基础，严禁办理无真实商品交易的银行承兑汇票，严禁对同一笔商品交易重复办理银行承兑汇票。单笔银行承兑汇票的最高金额不得超过1000万元，办理银行承兑汇票的承兑期限最长不超过六个月。
三、签发银行承兑汇票遵循“内控先行、规范操作、总量控制、集中管理、严格审批、防范风险”的原则。
四、办理银行承兑汇票业务的基本流程是：客户申请→调查→审查→审议与审批→缴纳保证金→承兑→付款，低风险承兑业务可适当简化流程。
五、出票人必须具备以下条件：
（1）注册地或主要经营地在本行辖区内，依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织（个体工商户只可申请办理低风险承兑业务）；
（2）在本行开立基本存款账户或一般存款账户，低风险承兑业务可只开立临时存款账户；
（3）持有中国人民银行颁发的机构信用代码证；
（4）有合法真实的商品或劳务交易背景，与本行有真实的委托付款关系；
（5）信用等级在A级（含）以上，资产负债率在70%（含）以下，经营正常，以自有资金缴存承兑保证金,具有支付汇票金额的可靠资金来源和能力，能对汇票差额部分提供足额、有效担保；对于未评级、信用等级在A级以下或资产负债率在70%以上，但能提供100%保证金，差额部分以存单、国债、银行承兑汇票质押的也可申请办理银行承兑业务；
（6）无不良信用记录，或虽有过不良信用记录，但并非主观恶意且本次申请承兑业务前已全部还清；
（7）购销合同中约定使用银行承兑汇票结算方式；
（8）本行规定的其他条件。
六、承兑申请人申请办理银行承兑汇票时，应向本行提供以下资料：
（1）银行承兑汇票承兑申请书；
（2）经有权部门核准登记的营业执照或法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人或实际控制人身份证明；人民银行颁发的机构信用代码证；
（3）近三个年度经审计后的财务报表（包括资产负债表、损益表和现金流量表）和近期财务报表；
（4）公司章程对法定代表人申请办理银行承兑汇票事项有限制的，需提供股东会（董事会）同意的决议或授权书，并提供股东会（董事会）成员及法定代表人名单和签字样本等；有权部门批准的企业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；
（5）承兑申请所依据的合法有效的商品购销或劳务交易合同；
（6）需提供担保的应提交证明保证人资格和保证能力的有关资料或抵、质押担保资料；
（7）需要提供的其他资料。
七、保证金的收取和管理
（1）对审批同意的承兑业务，公司信贷部门根据审批意见通知承兑申请人存入保证金。保证金比例原则上不低于70%，优质客户可适当降低，但不得低于50%。
（2）银行承兑汇票保证金须是出票人自有资金，不得以贷款资金缴存保证金；不得逆程序先签发银行承兑汇票后存保证金。
（3）保证金账户应开在本行营业部，按客户设立，专户管理，单笔保证金款项与单笔承兑业务一一对应，对保证金款项实行系统控制，定期对账。
（4）保证金只能用于支付对应的到期银行承兑汇票，不得挪作它用；不得将保证金专户与出票人其他账户串用；不得提前支取保证金（银行承兑汇票未用退回除外）。
（5）保证金按有关规定计付利息。
八、责任声明
本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以银行规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询银行。